Что такое лизинг и чем он отличается от кредита

Развитие бизнеса

Лизинг – это стратегический инструмент финансирования, который позволяет компаниям, предпринимателям и частным лицам получить доступ к необходимому оборудованию, транспортным средствам или другим активам, не приобретая их полностью. Этот финансовый механизм выгоден своей гибкостью и способностью оптимизировать расходы на обновление и поддержание активов. В настоящей статье мы рассмотрим суть лизинга, его преимущества и виды, а также разберем, какие условия и особенности сопутствуют этой форме финансирования.

Что такое лизинг простыми словами

Лизинг – это как аренда, но для крупных покупок. Вместо того чтобы полностью покупать что-то дорогое (например, автомобиль, оборудование или недвижимость), вы берете его в аренду на определенный срок, платя за использование. По окончании срока аренды у вас может быть возможность выкупить это за остаточную стоимость или обменять на новое. Лизинг помогает людям и компаниям получить нужные вещи, не переплачивая сразу всю сумму.

Читать также, Малый, средний и крупный бизнес, в чем отличие

В чем отличие между лизингом и кредитом

Лизинг и кредит представляют собой два различных финансовых инструмента, которые позволяют людям или компаниям получить доступ к необходимым ресурсам. Вот несколько ключевых различий между лизингом и кредитом:

Собственность

Лизинг: имущество остается в собственности лизингодателя, пока не будет полностью выплачена стоимость аренды. После окончания срока лизинга можно решить выкупить объект или продолжить использовать его на новых условиях.

Кредит: вы сразу же становитесь владельцем приобретенного объекта. Банк или финансовая организация предоставляет средства, и объект переходит в вашу собственность.

Обязательства по обслуживанию

Лизинг: Обычно лизинговый контракт включает в себя условия по обслуживанию и регулярному техническому обслуживанию, что может снизить риски непредвиденных расходов.

Кредит: все расходы по техническому обслуживанию и ремонту объекта несет владелец.

Сроки и условия

Лизинг: Обычно лизинговые соглашения имеют гибкие сроки и условия, которые могут быть адаптированы под конкретные потребности арендатора.

Кредит: Условия кредита, как правило, менее гибкие, и требуют более строгого соблюдения финансовых обязательств.

Решение об обновлении

Лизинг: По окончании срока у вас есть возможность обменять арендованный объект на более современный.

Кредит: Вы ответственны за решение о продолжении использования устаревшего объекта или его замене.

Выбор между лизингом и кредитом зависит от финансовых целей, предпочтений и конкретных потребностей заемщика или арендатора.

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг является распространенным методом получения доступа к активам без необходимости их полной покупки.

Преимущества

  1. Позволяет предприятию использовать активы без значительного финансового давления, поскольку нет необходимости в полной предварительной оплате.
  2. Лизинговые соглашения обычно предлагают гибкие условия, включая адаптацию сроков и условий к конкретным потребностям предприятия.
  3. После окончания срока лизинга предприятие может обменять устаревшее оборудование на более современное.
  4. В некоторых случаях может обеспечить налоговые льготы, такие как списание арендных платежей.
  5. Позволяет избежать некоторых рисков, связанных с обладанием активами, такими как изменения стоимости, устаревание или технические проблемы.

Читать также, Как провести инвентаризацию имущества в компании

Недостатки

  1. В конечном итоге общие затраты на лизинг могут быть выше, чем при покупке актива.
  2. По окончании срока лизинга объект остается собственностью лизингодателя, что может означать утрату актива при завершении соглашения.
  3. Лизинговые соглашения могут включать ограничения по использованию актива, что может сдерживать предприятие в его операционной свободе.
  4. В зависимости от условий соглашения предприятие может нести дополнительные обязательства по обслуживанию и техническому обслуживанию актива.
  5. Лизинговые соглашения могут быть ограничены по времени, что может создать неопределенность в будущем.

При принятии решения о лизинге стоит внимательно оценить свои финансовые потребности, цели и специфику предприятия.

Читать также, Что такое сквозная аналитика и зачем она нужна

Виды лизинга

Существует несколько видов лизинга, которые предоставляют компаниям различные варианты аренды активов в зависимости от их потребностей и стратегии. Рассмотрим преимущества и недостатки каждого из них.

 

Финансовый (с последующим выкупом)

Особенности: Предполагает, что лизингополучатель приобретет актив по истечении срока лизинга. Обычно применяется к долгосрочным активам, таким как техника и оборудование.

Преимущества: Клиент получает полное владение активом после выкупа, а также может использовать налоговые льготы.

Недостатки: Обычно выше ежемесячные платежи по сравнению с оперативным лизингом.

Оперативный

Особенности: Обычно применяется к короткосрочным активам, и лизингополучатель обычно не становится владельцем актива. Лизингополучатель может обновлять оборудование, не несущий его стоимость.

Преимущества: Низкие ежемесячные платежи, обновление оборудования по истечении срока лизинга, уменьшение риска устаревания.

Недостатки: Все еще могут быть ограничения по использованию, общие затраты могут быть выше в долгосрочной перспективе.

Лизинг с правом выкупа (с остаточной стоимостью)

Особенности: Подобен финансовому лизингу, но с возможностью выкупа актива по остаточной стоимости по завершении срока лизинга.

Преимущества: Гибкость в решении о сохранении актива после окончания срока лизинга.

Недостатки: Более высокие ежемесячные платежи по сравнению с обычным финансовым лизингом.

Прямой (без участия посредников)

Особенности: Лизингодатель и лизингополучатель взаимодействуют напрямую без участия финансовых посредников.

Преимущества: Более прямое и гибкое взаимодействие сторон.

Недостатки: Возможно, потребует больше усилий в оформлении сделки и дополнительных административных расходов.

Сублизинг (субаренда)

Особенности: Лизингополучатель может сдать в сублизинг актив третьей стороне.

Преимущества: Может быть полезен, если лизингополучатель временно не использует актив.

Недостатки: Могут возникнуть ограничения и дополнительные формальности.

Каждый вид лизинга имеет свои сильные и слабые стороны, и выбор зависит от конкретных потребностей и стратегии компании.

Читать также, Где взять деньги на открытие бизнеса

Как выбрать лизинговую компанию и оформить договор лизинга

Выбор лизинговой компании и оформление договора лизинга — важные шаги, которые следует тщательно продумать.

Как подобрать лизинговую компанию

  1. Исследуйте репутацию лизинговой компании. Отзывы клиентов, рейтинги и рекомендации могут быть полезными для оценки ее надежности.
  2. Предпочтение компаниям с большим опытом в сфере лизинга. Опытные лизинговые компании часто лучше понимают потребности клиентов и могут предложить более гибкие условия.
  3. Сравните условия лизинга различных компаний: процентные ставки, сроки лизинга, ежемесячные платежи, остаточные стоимости и другие важные условия.
  4. Уточните, какие виды активов предлагаются в лизинг. Некоторые компании специализируются на определенных типах активов.
  5. Понятие о гибкости компании в адаптации условий лизинга к изменяющимся потребностям вашего бизнеса.
  6. Внимательно читайте условия договора. Важно, чтобы все условия были прозрачны и понятны.
  7. Узнайте о возможных льготах, скидках и специальных программах, предоставляемых лизинговой компанией.

Как оформить договор лизинга

  1. Подготовьте необходимые документы, такие как финансовые отчеты, свидетельство о регистрации компании и другие документы, которые могут потребоваться.
  2. В случае финансового лизинга может потребоваться оценка стоимости актива. Уточните, кто осуществляет оценку, и какие требования к этому процессу предъявляются.
  3. Если возможно, осмотрите предлагаемый в лизинг актив, чтобы удостовериться в его соответствии вашим требованиям.
  4. Тщательно обсудите все условия договора лизинга с представителями компании. Уточните любые неясности и удостоверьтесь в понимании всех деталей.
  5. Подпишите договор лизинга, удостоверьтесь, что все условия отражены в документе, и сохраните копию для своих архивов.
  6. Следите за выполнением всех обязательств по договору лизинга и поддерживайте своевременные платежи.

Лизинг представляет собой важный инструмент для бизнеса, предоставляющий возможность получить доступ к необходимым активам без крупных финансовых затрат. От подбора лизинговой компании и условий договора зависит успешность использования этого инструмента. Грамотный выбор и оформление лизинга могут содействовать росту эффективности и конкурентоспособности компании.

Предприниматель, бизнес-трекер, пишу о том, как развивать бизнес в условиях неопределенности

Бизнес-журнал Тарасова Константина
Кнопка чата